Calculez la mensualité, le taux, la durée ou le montant de votre prêt immobilier

Mis à jour le 21/06/2022

Vous avez un projet immobilier et souhaitez calculer le montant d’emprunt, les mensualités de remboursement, la durée du prêt ou le taux de prêt immobilier adapté à votre projet ? Grâce à notre simulateur de prêt, vous faites un premier pas vers votre projet d’acquisition !

Calculez dès à présent votre capacité d’emprunt. Puis, entre montant d’emprunt, durée du crédit, mensualité de remboursement, taux de prêt immobilier… Nous explorerons ensuite ces termes afin de vous permettre de comprendre au mieux les enjeux du crédit immobilier et les données essentielles à connaître pour un emprunt 100 % maîtrisé !

Le montant de l’emprunt

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Déterminer ce montant correspond à votre capacité d’emprunt, soit la somme maximale que vous êtes en mesure d’emprunter auprès des banques. Cette donnée fait partie des éléments primordiaux à avoir en tête avant de vous engager sur le parcours de l’acquisition d’un logement. En effet, non seulement vous serez en mesure d’estimer la durée et la somme des mensualités de votre emprunt, mais vous saurez aussi le prix des logements auxquels vous pouvez prétendre.

Cette somme est calculée sur une durée et s’établit en fonction de vos revenus et de vos diverses charges récurrentes ou prévisibles.

La durée de l’emprunt

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Le crédit immobilier se définit par un taux d’intérêt et une durée d’emprunt. Cette dernière estimation revêt un aspect très important car elle influe directement sur le taux du crédit immobilier et donc les mensualités à verser en remboursement de votre emprunt.

En conséquence, plus la durée de votre crédit immobilier sera courte, plus vous pourrez prétendre à de meilleurs taux immobiliers. Notez malgré tout que les mensualités s’en retrouveront plus élevées.

Les nouvelles normes HCSF ont limité la durée du crédit immobilier à 25 ans maximum.

Les mensualités de remboursement

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A partir de l’évaluation complète de votre capacité d’emprunt, nous avons vu qu’il était possible de déterminer la durée sur laquelle vous souhaitez emprunter, mais aussi la somme qu’il vous faut rembourser chaque mois à l’organisme prêteur. Ces mensualités sont calculées en fonction du montant de votre prêt, de votre taux d’intérêt et de sa durée.

Tout autant d’éléments qui établissent également les bases de votre reste à vivre, soit la somme qu’il vous reste chaque mois après vous être acquitté de vos charges et dettes. Un facteur auquel les banques seront très sensibles dans leur prise de décision d’octroi de crédit.

Les taux de prêt immobilier

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En plus de la somme empruntée, la banque vous demandera de régler un taux d’intérêt en compensation de l’avance des fonds du prêt immobilier. Les taux sont une donnée fluctuante qui varie selon de nombreux facteurs, à savoir : la durée, la région d’acquisition, l’établissement bancaire, le profil emprunteur, l’apport, etc. En effet, toutes les banques ne pratiquent pas les mêmes taux de prêt immobilier d’une région à l’autre puisqu’elles s’adaptent à la loi du marché immobilier.

La durée du prêt impacte aussi directement le taux de crédit qui vous sera proposé. Comme abordé précédemment, un emprunt sur une durée plus longue comme 20 ou 25 ans sera plus élevé que celui sur 10 ans ou 15 ans. Une renégociation de votre crédit actuel peut vous permettre d’accéder à des conditions avantageuses.

Dans cette quête du meilleur taux,consultez-nous vous gagnerez du temps et de l’argent. En charge du montage de votre projet d’achat et de la défense de votre dossier auprès des banques, nous vous permettrons de décrocher le meilleur taux immobilier.

A présent, faites le calcul et générez un tableau d’amortissement où vous pourrez voir concrètement mois par mois, les versements à réaliser et leur évolution dans le temps. Ce tableau d’amortissement permet également de consulter le coût total du crédit, incluant le remboursement du capital emprunté et les intérêts.

Suite à cela, demandez-nous une simulation de prêt immobilier gratuite et sans engament pour trouver le crédit immobilier le plus adapté à votre projet